Les transactions bancaires
La transaction bancaire
Le processus
Globalement quand on achète un bien ou un service, la transaction se déroule en plusieurs étapes. Chez le commerçant, nous allons à la caisse où nous tendons notre carte de paiement.
- Le commerçant la prend, saisi sur le Terminal de paiement électronique (TPE) le montant de la transaction et insert la carte.
- Le TPE fait des vérifications sur la carte. Il lit principalement le PAN : Permanent Account Number. En cas d'impossibilité de lecture, la carte est dite muette par le terminal de paiement.
- Le porteur saisie son code pin. En cas de trois essais, sa carte peut être confisquée et bloquée. Le commerçant peut toutefois forcer la transaction mais, il n’est pas garanti sur la transaction.
- A cette étape, il peut y avoir une demande d'autorisation.
- Lorsque la demande d’autorisation est acceptée, le TPE enregistre la transaction dans un fichier.
- On imprime les deux tickets clients et commerçants.
La transaction est terminée.
La demande d'autorisation facultative
Le TPE selon le type de carte, peut effectuer une demande d’autorisation lorsque le client a terminé de saisir son code pin. Pour informations, les carte Electron effectuent toujours des demandes d'autorisation. Les demandes sont effectuées à chaque opération pour les cartes Electron.
La demande d’autorisation consiste à :
- comparer le plafond de la transaction : s’il est supérieur au plafond de la carte, la demande d’autorisation n’est pas acceptée. Le porteur doit contacter sa banque pour augmenter le plafond. Il peut en venir de même pour le commerçant qui a un plafond.
- vérifier si la carte n’est pas en opposition.
La demande d'autorisation permet d'assurer que la transaction peut bien être effectuée et que la carte existe véritablement. Cela permet d'assurer une garantie pour le commerçant. Si un paiement est effectué par une carte de paiement falsifiée, le commerçant est couvert et le Groupement Cartes Bancaires le remboursera du montant de la transaction selon un plafond maximum. Cela est valable qu'il y ait eu ou non, la demande d'autorisation.
Cependant, si la demande d'autorisation n'est pas acceptée, ou qu'il n'y a pas de connexion réseau pour assurer cette opération, le commerçant peut forcer la transaction. Dans ce cas, si la carte est invalide, falsifiée, il n'est pas couvert et il ne sera pas remboursé.
Synthèse
